폭우 뉴스에 내 차가 걱정된 적 있죠? 침수되면 당황해서 시동을 걸어보는 분이 많은데, 그게 보상 분쟁으로 이어질 수 있어요.
자차(자기차량손해) 담보에 가입돼 있어야 보상이 나오고, 가입했더라도 창문을 열어둔 경우는 못 받아요. 아래에서 순서, 조건, 금액 계산, 세금까지 차례로 정리했어요.
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침수 직후, 이 순서로 하세요
가장 중요한 건 시동을 걸지 않는 것이에요. 엔진에 물이 들어간 상태에서 시동을 걸면 손상이 커지고 원인 다툼이 생길 수 있다고 안내돼요. 그다음은 증거를 남기는 거예요.
물이 빠지기 전에 차 사방과 실내 수위 자국, 주차 위치와 주변 상황을 사진·영상으로 찍어두세요. 보험사에는 바로 접수하고, 긴급출동으로 지정 정비소까지 견인하면 돼요.
보상받는 조건과 못 받는 경우
침수 피해는 자차 담보로 보상돼요. 상대 차량 없이 생긴 사고라서 차량단독사고 보상 특약이 따로 필요한 상품도 있다고 해요. 상품마다 달라서 증권에서 두 가지를 모두 확인하세요.
아래 4가지는 보험금이 안 나올 수 있어요. 특약은 사고 뒤에 추가해도 소급되지 않아요. 차 안에 둔 노트북·골프채 같은 물건은 자동차보험 보상 대상이 아니에요.
분손과 전손, 얼마나 받나요
보험사는 수리비와 사고 당시 차량가액을 비교해요. 수리비가 차량가액보다 적으면 분손이라 자기부담금을 뺀 수리비를 받고, 수리비가 차량가액 이상이면 전손이라 차량가액 한도에서 지급돼요. 자기부담금은 보통 수리비의 20%이고 최소 20만 원~최대 50만 원으로 설정한 상품이 일반적이에요.
천재지변으로 인한 무과실 침수는 보험료가 할증되지 않는다고 해요. 대신 무사고 할인 등급이 1년간 동결돼요. 전손 차량은 보험개발원 카히스토리에 침수 이력이 남아요. 이 내용은 상품마다 달라서 약관을 꼭 확인하세요.
전손 뒤 세금 혜택
전손으로 폐차하고 새 차를 사면 취득세 감면을 받을 수 있어요. 지방세특례제한법 제92조에 따라 천재지변으로 차량이 멸실·파손된 날부터 2년 안에 대체 차량을 취득해야 하고, 기산일은 보험사 전손 처리일이 아니라 실제 침수 피해일이라고 안내돼요. 신청은 시·군·구청 세무과에 보험사 전손 증명서류를 내는 방식이에요.
자동차세는 소유한 기간만큼 일할 계산돼요. 폐차하고 말소등록하면 남은 기간분을 환급받을 수 있고, 연납으로 미리 냈다면 환급액이 더 커져요. 폐차 요청 기한은 보험사 안내를 따르세요.
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자주 묻는 질문
Q. 자차 보험이 없으면 침수 보상 못 받나요?
자차(자기차량손해) 담보가 없으면 보험으로는 보상이 어려워요. 상품에 따라 차량단독사고 특약도 필요하고, 사고 뒤에 가입해도 소급되지 않아요.
Q. 침수 보험금을 받으면 보험료가 오르나요?
천재지변으로 인한 무과실 침수는 할증되지 않는다고 안내돼요. 다만 무사고 할인 등급이 1년간 동결될 수 있고, 통제구역 진입 같은 과실이 인정되면 달라질 수 있어요.
Q. 침수차 중고를 살 때는 어떻게 확인하나요?
전손 처리된 침수 차량은 보험개발원 카히스토리에 이력이 남아요. 중고차를 살 때는 카히스토리 조회로 침수 이력을 확인하세요.
이 글은 침수차(자동차) 보상 기준으로 정리했어요. 보상 조건과 자기부담금은 보험사와 상품에 따라 달라서 증권과 약관을 확인해야 해요. 집·상가 침수는 풍수해보험 가입 여부와 지자체 피해 신고 안내를 별도로 확인하세요. 세금 감면 요건은 관할 시·군·구청 세무과에 확인하세요.
출처 및 참고
· 폭우에 잠긴 내 차, 보험금 다 나올까? 침수차 자차 보상 조건(위키독스) : wikidocs.net
· 폭우에 차가 잠겼다면? 침수차 보험 보상 조건과 전손 처리(위키독스) : wikidocs.net
· 자기차량손해특약 가입했어야 보상(뉴시스) : newsis.com
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